最近有不少灵活就业的朋友私下跟我说：“每月交1300多社保，退休后才领到1000出头，这到底划不划算？是不是亏大了？”
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我自己研究社保政策很多年，还帮过不少灵活就业朋友算账，所以今天就想跟你掏心窝子聊聊，这1300多到底值不值，账该怎么算，免得你交了半辈子钱，才发现误会了。
先跟你讲个身边的事。我表姐35岁开始交社保，选的是中等缴费基数，每月1300多，一直交到55岁，刚好满20年。前阵子她退休了，第一个月养老金到账是1080元。她当时愣住了：“我这20年一共交了32万，现在每月才领1000出头，什么时候才能回本啊？”她甚至觉得，不如把钱存在银行。
很多朋友也是这种想法，觉得交了大半辈子社保，养老钱少得可怜。但你别急，我们先看看你的钱都去了哪儿。
灵活就业人员的社保费一般是养老保险和医疗保险一起交。以1300多为例，差不多800多是养老保险，500多是医疗保险。而在养老保险费里，只有约40%进你的个人账户，其他的进入统筹账户，用来给已经退休的人发钱。你现在帮别人，以后别人帮你，这就是养老保险的代际互助。
医疗保险更不能忽略。灵活就业的医保待遇和上班族一样：看病住院报销、门诊刷卡、退休后还可以终身享受医保服务。我身边有人年轻时不交医保，结果大病来临时所有费用自掏腰包，那是真切的痛。反观我表姐，去年做手术花了两万多，医保报销后自己只花了三千，这才发现医保的真正价值。
算养老金回本时，要把这部分福利也考虑进去。表姐的养老账户有8万左右，每月领300块个人账户养老金，加上统筹账户补的780块。按个人账户算，钢绞线她确实需要二十多年才能回本，但统筹账户的钱是额外的。更重要的是，养老金每年都涨，从2005年至今连续20年调整，虽然每次涨幅不算惊天动地，但积年累月下来差距很明显。
存银行虽然看似稳，但利率低且不抗通胀。养老保险不仅终身领取，还有上涨机制，能对冲物价涨幅。
所以，对普通人而言，这笔钱值！
它的价值在于：
第一，活多久领多久，哪怕个人账户的钱用完了，国家也会继续发。
第二，会随着社会平均工资上涨而涨，抗通胀。
第三，医保保障晚年健康开支，一场大病不会让你多年积蓄瞬间归零。
有人问怎么让养老金更多，我总结了几点：
一是尽量延长缴费年限，多缴年限退休后每月会多不少。
二是根据经济情况选择缴费基数，基数高则将来领取多。
手机号码：15222026333三是尽量在社会平均工资高的地区退休，这样计算出来的养老金也会相应提高。
最后提醒几句：
别让社保断缴，尤其是医保，断缴后年限清零会得不偿失。
不要相信挂靠单位代交的偏门，风险极大。
不要只盯着15年最低缴费年限，多交几年差别很大。
要定期查自己的缴费记录，及时补漏。
灵活就业每月交1300多社保，其实是把钱投向自己的未来。不用担心几十年后伸手找孩子要生活费，更不用害怕大病来临时倾家荡产。这笔钱不是消费，而是保障，是让你晚年有底气的投资。
现在的压力钢绞线价格表，换来未来的安心。这才是真正的性价比。希望你交得明白，领得踏实，过个有保障的晚年。
